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粤港澳大湾区试点“跨境理财通”,用人民币结算,跨境资金流动实行总额度管理!专家解读来了

本文转载自:每日经济新闻(ID:nbdnews)

作者:每经记者|李玉雯

“跨境理财通”更进一步!粤港澳大湾区居民迎来投资新选择。

央行网站6月29日消息,为促进粤港澳大湾区居民个人跨境投资便利化,中国人民银行、香港金融管理局、澳门金融管理局决定在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点(以下简称“跨境理财通”)。

此前的5月14日,央行等四部门发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》,通过26条具体措施为粤港澳大湾区送上金融“大礼包”。其中一条便是探索建立跨境理财通机制,即支持粤港澳大湾区内地居民通过港澳银行购买港澳银行销售的理财产品,以及港澳居民通过粤港澳大湾区内地银行购买内地银行销售的理财产品。

粤港澳大湾区试点“跨境理财通”,用人民币结算,跨境资金流动实行总额度管理!专家解读来了

图片来源:澳门金融管理局官网页面截图

粤港澳大湾区试点“跨境理财通”,用人民币结算,跨境资金流动实行总额度管理!专家解读来了跨境资金流动实行总额度和单个投资者额度管理

据了解,“跨境理财通”是指粤港澳大湾区居民个人跨境投资粤港澳大湾区银行销售的理财产品,按照购买主体身份可分为“南向通”和“北向通”。

其中,“南向通”指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行开立投资专户,购买港澳地区银行销售的合资格投资产品;“北向通”指港澳地区居民通过在粤港澳大湾区内地银行(以下简称内地银行)开立投资专户,购买内地银行销售的合资格理财产品。

而“北向通”和“南向通”投资者资格条件、投资方式、投资产品范围、投资者权益保护和纠纷处理等,则由人民银行、银保监会、证监会、外汇局、香港金管局、香港证监会、澳门金管局商议确定。

需要注意的是,“北向通”和“南向通”业务资金通过账户一一绑定实现闭环汇划和封闭管理,使用范围仅限于购买合资格的投资产品。资金汇划使用人民币跨境结算,资金兑换在离岸市场完成。

另外,监管对“北向通”和“南向通”跨境资金流动实行总额度和单个投资者额度管理,总额度通过宏观审慎系数动态调节。

港澳与内地相关监管机构将各自采取所有必要措施,确保双方以保障投资者利益为目的,在“跨境理财通”下建立有效机制,按属地管理原则及时应对出现的违法违规行为。港澳与内地相关监管机构将签订监管合作备忘录,建立健全监管合作安排和联络协商机制,保护投资者利益和建立公平交易秩序。

同时,内地基础设施机构应当按照稳妥有序、风险可控的原则,积极推进“跨境理财通”的各项准备工作,在完成相关规则和系统建设后,正式启动“跨境理财通”试点业务。

据悉,“跨境理财通”正式启动时间和实施细则将另行规定。

央行表示,“跨境理财通”是国家支持粤港澳大湾区建设、推进内地与香港澳门金融合作的重要举措,有利于打造粤港澳优质生活圈,有利于促进粤港澳大湾区居民个人跨境投资便利化,有利于促进我国金融市场对外开放,促进内地与港澳社会经济共同发展。

对于“跨境理财通”业务试点,香港金管局和澳门金管局均发文表示欢迎。香港金管局总裁余伟文表示:“理财通的推出,证明香港金融机构在参与内地金融开放,服务两地居民资产管理需要的战略优势。我们会与香港证监会和内地相关部门通力合作,并与业界密切磋商,根据今天公布的框架尽快敲定落实细节,争取早日启动理财通。”

粤港澳大湾区试点“跨境理财通”,用人民币结算,跨境资金流动实行总额度管理!专家解读来了

图片来源:香港金融管理局官网页面截图

澳门金管局表示,将跟进后续各项相关的准备工作,包括与内地监管机构协商“跨境理财通”的具体执行细节和安排,通过签订监管合作备忘录,建立有效防范风险的监管协调沟通机制,并联同业界推动该项崭新业务的尽快落实。

粤港澳大湾区试点“跨境理财通”,用人民币结算,跨境资金流动实行总额度管理!专家解读来了人民币跨境业务进一步拓展

中国银行研究院研究员范若滢接受每日经济新闻(微信号:nbdnews)记者采访时表示,跨境理财通给内地、港澳金融机构带来了新的业务市场与机遇。跨境理财通业务试点的开展,将促进人民币跨境业务进一步拓展,以及居民跨境理财需求的增长、投资范围的扩大,这些都将为金融机构带来发展新机遇。

“另一方面,跨境理财通也给金融机构和金融市场在风险控制方面带来挑战。跨境理财通以互联互通模式建立了三地资产管理的共同市场,资本跨境双向流动将更加频繁。在当前国内外形势较为复杂背景下,这也给金融机构控制风险提出了更高要求”,范若滢告诉记者。

东方金诚国际团队负责人常征认为,“跨境理财通”的推出,拓展了境内外资本市场流动的渠道,意味着我国资本项目兑换方面的开放更进一步,人民币在资本项下自由兑换程度进一步提高。允许相关主体跨境投资银行理财产品,也表明跨境使用人民币的业务范围更加多元,不再局限于跨境贸易结算支付、风险管理、流动性管理、企业投融资等领域,还包括了居民个人投资。

在跨境业务得以进一步拓展的同时,“跨境理财通”将给理财市场带来怎样的影响?

普益标准研究员夏雨对记者表示,随着金融开放政策的逐步落地,国际、国内金融机构的竞争也不断迫近。跨境理财通的试点,是理财业务对外开放的体现。随着越来越多金融机构进入大湾区,当地投资者能够充分体验不同金融机构提供的理财服务。

“内地、港澳地区的金融机构需要根据实际情况不断调整业务策略,以争取更大的理财市场份额。这一过程中,大湾区理财市场势必会有优秀的金融机构脱颖而出,为同行业贡献优秀展业案例,推动其他机构的共同提升”,夏雨进一步解释称,“正因此,内地、港澳地区的金融机构需提前调整理财业务策略,包括客户分析、产品定价、期限结构、投资标的等方面,以提升在大湾区内的竞争力,为更长远的金融开放下的竞争打下基础。而具体执行层面的内容,还需待细则文件出台后进行部署。”

记者|李玉雯

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